Le Plan Épargne Avenir Climat est un dispositif financier destiné à encourager l'investissement responsable et durable. Conçu pour sensibiliser et inciter les jeunes de moins de 21 ans à contribuer à la transition écologique, ce plan propose des options d'investissement alignées avec les objectifs climatiques, favorisant ainsi un avenir plus vert et durable.
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Le PEAC, késako ?
Créé dans le cadre de la loi sur l'industrie verte, le Plan Épargne Avenir Climat (PEAC) est un produit d’épargne lancé le 1er juillet 2024, uniquement destiné aux jeunes de moins de 21 ans. Les fonds du PEAC sont destinés à soutenir la transition écologique.
Le PEAC se distingue des livrets d’épargne réglementés comme le Livret A ou le LDDS, qui offrent un taux de rémunération fixe déterminé par les autorités publiques. En revanche, il se rapproche des Plans d’Épargne en Actions (PEA) ou des Plans d’Épargne Retraite (PER) en permettant aux souscripteurs d’investir leurs fonds dans divers supports tels que les actions et les obligations. Et contrairement aux livrets d’épargne réglementés, le capital investi dans le PEAC n’est pas garanti et est sujet aux variations des marchés financiers.
Le PEAC se clôture automatiquement lorsque le titulaire atteint les 30 ans. Lors de l'ouverture du PEAC, le titulaire doit indiquer une date de liquidation envisagée, qui peut être modifiée à tout moment, tant qu'elle ne dépasse pas la date de ses 30 ans.
Le fonctionnement du Plan Épargne Avenir Climat
En ce qui concerne les versements du Plan Épargne Avenir Climat, ceux-ci peuvent être effectués librement puisque réalisables à n’importe quel moment. Notez toutefois que le plafond du PEAC est limité à 22 950€, comme celui du Livret A.
Les sommes que vous verserez vont donc contribuer au financement de la transition écologique. Afin d’assurer la « durabilité » du placement, les somme sont forcément investies sur des supports financiers qui affichent le label France finance verte ou ISR (Investissement Socialement Responsable).
La disponibilité des fonds
Attardons nous à présent sur la disponibilité des fonds du PEAC. Notez que ceux-ci sont bloqués jusqu’à votre majorité (18 ans), à condition de respecter une période de blocage de 5 ans minimum (par exemple si vous ouvrez votre Plan d’Épargne à 19 ans, vous devrez attendre 24 ans pour le débloquer).
À la fin de cette période de blocage et jusqu’à la clôture automatique de l’épargne à vos 30 ans, vous pouvez réaliser des retraits partiels à n’importe quel moment. Toutefois, en cas de retrait, il ne vous sera plus possible d’effectuer de nouveaux versements sur le PEAC.
Il est cependant possible de réaliser des retraits anticipés dans certains cas :
- Si le titulaire décède
- Si l’un de vos parents décède
- Si le titulaire souffre d’une invalidité
Quelle fiscalité ?
Concernant la fiscalité du Plan d’Épargne Avenir Climat, celle-ci est relativement attractive. Les plus-values et les gains réalisés ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu, ni même aux prélèvements sociaux.
Cependant, les frais de tenue de compte ou les frais de gestion s’appliquent au bénéfice du gestionnaire.
Nos conseils pour ouvrir votre PEAC
Tout d’abord, il est important de noter que le PEAC est réservé exclusivement aux moins de 21 ans et qu'il n'est possible d’ouvrir qu’un plan par personne.
Plusieurs établissements vous proposent de souscrire à cette solution d’épargne comme :
- Un établissement de prêt
- Une mutuelle ou une union de mutuelle
- Une institution de prévoyance ou union d’institutions de prévoyance
- Une entreprise d’investissement
- Une entreprise d’assurance relevant du code des assurances
Notez que selon que vous ouvriez votre Plan d’Épargne Avenir Climat dans une banque ou chez un assureur, celui-ci prendra soit la forme d’un contrat de capitalisation, soit la forme d’un compte titres et d’un compte en espèces associé.
Un plan d’épargne contrôlé pour réduire les risques financiers
Le PEAC est un investissement de moyen et long terme. Afin d’optimiser le potentiel de performance du placement, dans le cadre d’une gestion pilotée, l’allocation évolue pour sécuriser au maximum votre capital à l’approche de l’échéance.
Ainsi, les textes prévoient que la part d’actifs présentant un profil d’investissement à faible risque est égale au minimum à 70% de l’encours de votre plan d’épargne à partir de 2 ans avant la date de liquidation.
Par ailleurs, le gestionnaire en charge de l’allocation de votre PEAC évalue ce seuil de « sécurisation » de votre portefeuille au moins une fois par semestre.