Keyliance - Rachat de prêt immobilier

Le rachat de crédit immobilier, qu’est-ce que c’est ?

Le rachat de crédit immobilier, que l’on appelle aussi regroupement de crédits immobiliers, peut correspondre à deux choses :

Regrouper ses crédits immobiliers. Ils peuvent être dans des banques différentes, à des taux différents, de durées différentes, et souscrits à des périodes diverses.
Changer d’établissement de crédit, afin de bénéficier d’un meilleur taux et de meilleures conditions de prêt.

Lorsque vous souhaitez procéder à un rachat de prêt immobilier, vous pouvez opter pour deux solutions :

Garder des échéances de prêt identiques, mais réduire la durée de votre crédit.
Conserver la même durée d’emprunt, afin de réduire le coût de remboursement mensuel de votre crédit.

Le rachat de crédit immobilier par Keyliance

Quand peut-on faire racheter son crédit immo ?

Si vous souhaitez faire racheter votre ou vos crédits immobiliers, il est important de comprendre que cette opération n’est judicieuse que sous certaines conditions.

En effet, sur toute la durée du crédit il y a une période plus propice à cette opération pour que vous puissiez en tirer un avantage.

Il est conseillé de faire un rachat de crédit immobilier si la durée restante du crédit est supérieure à celle déjà écoulée.

Ceci est dû au fait que lorsque vous faites un emprunt immobilier, la plus grosse partie des intérêts du crédit est payée lors des premières années.

Une autre condition importante : le montant du capital restant dû. Si la somme est trop faible, un rachat de prêt ne vous sera pas bénéfique.

Généralement cette opération offre un avantage si le montant à rembourser est supérieur à 50 000€ (vous pouvez intégrer un crédit conso au rachat de crédit).

Enfin, pour avoir un réel gain avec un rachat de crédit immo, il faut qu’il y ait une différence minimale de 1% entre votre taux d’intérêts actuel et le taux dont vous pourriez bénéficier.

Pourquoi peut-il être intéressant de procéder à un rachat de prêt immo ?

Vous pouvez souhaiter faire un rachat de crédit immobilier pour plusieurs raisons.

Les taux immobiliers étant historiquement bas actuellement, il peut être en effet judicieux de demander un rachat de prêt immobilier afin de profiter de cette baisse des taux de crédits immobilier.

Si votre taux d’emprunt est supérieur à 2%, cette opération pourrait faire baisser vos mensualités de crédit, ou la durée de celui-ci.

Un projet de regroupement de prêt immobilier peut être motivé par d'autres causes, notamment en fonction de votre situation. Comme par exemple afin d’éviter de vous retrouver dans une situation de surendettement, si vous cumulez trop de crédits.

Comment faire un rachat de crédit immobilier ?

Pour faire un rachat de prêt immo, vous devez préparer un certain nombre de documents afin de constituer votre dossier :

Un justificatif d'identité.
Un justificatif de domicile.
Un livret de famille.
Un contrat de mariage ou de PACS (ou un jugement de divorce).
Vos 3 derniers bulletins de paie.
Vos 2 derniers avis d’imposition.
Vos derniers relevés bancaires.
Les tableaux d’amortissement du crédit immo concerné, ainsi que de vos autres crédits en cours.
Le titre de propriété du bien immobilier.
Une estimation de la valeur du bien immobilier.
Un document indiquant le capital restant dû ainsi que le montant des pénalités de remboursement anticipé.

La demande de rachat de prêt immo s’effectue ensuite auprès des établissements de crédit.

Pour plus de facilité et pour bénéficier d’offres plus intéressantes, notamment pour le taux, vous avez la possibilité de solliciter un courtier en rachat de crédits immobilier.

Celui-ci a la possibilité de mettre en concurrence plusieurs organismes bancaires.
Cela peut vous permettre d’avoir un taux de crédit plus bas, et cela sera un gain de temps important pour vous.

En effet, vous n’aurez qu’un seul dossier à remplir, au lieu d’un dossier par établissement de financement.

De plus, le courtier vous accompagnera tout au long de vos démarches de regroupement de prêts.

Combien coûte un rachat de prêt immobilier ?

Faire racheter son crédit immo consiste à faire rembourser le crédit par un autre établissement bancaire.

Lors de la souscription d’un crédit immobilier, des frais sont prévus en cas de remboursement anticipé du crédit.
Ces frais sont appelés Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA).

Ces frais sont indiqués dans le contrat initial de crédit immo. Le montant de ces frais est plafonné par l’article de loi R313-25 du Code de la consommation.

Dans les faits, le montant des IRA correspond soit à 6 mois d’intérêts du prêt immo, soit à 3% du capital restant dû.

Le montant le plus favorable pour l’emprunteur est alors automatiquement choisi.

En plus de ces Indemnités de Remboursement Anticipé, d’autres frais sont à prendre en compte, comme par exemple les frais de dossier, les frais de courtage, ou les frais de notaire.

Si le rachat de crédit immo concerne des biens garantis par une hypothèque, le notaire doit procéder à la radiation de l’inscription hypothécaire, et cela a aussi un coût.

À savoir : pour les habitants des DOM, le rachat de prêt immo outre-mer bénéficie des mêmes conditions bancaires que pour un regroupement de crédits dans la métropole.

Quelle est différence entre un rachat de crédit immo et une renégociation de crédit immo ?

Bien que parfois confondues, ces opérations sont bien différentes.

En effet, la renégociation d’un crédit consiste à renégocier les conditions de votre prêt immo auprès de votre propre établissement bancaire.

En revanche, un rachat de crédit immobilier consiste à solliciter un autre établissement bancaire afin que celui-ci rachète votre crédit, vous proposant ainsi de meilleures conditions.

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Quand peut-on faire racheter son crédit immo ?