Le rachat de crédits consommation

Vous avez plusieurs prêts en cours (crédit auto, prêt travaux, crédit mariage, etc.) et souhaitez les racheter en partie voire en totalité ?

Les experts en rachat de crédits Keyliance mettent à votre disposition tout leur savoir-faire ainsi que leur très large éventail de partenaires bancaires pour vous proposer les meilleures solutions de restructuration financière.

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Qu’est-ce que le rachat de crédit conso ?

Le rachat de prêts conso, aussi appelé regroupement de crédits conso, est une opération qui consiste à faire racheter ses crédits par un organisme bancaire spécialisé, et à les fusionner en un seul crédit, avec une unique mensualité plus basse que le cumul des mensualités de tous les crédits.

L’avantage de cette opération est d’avoir une meilleure maîtrise de son budget mensuel.

En effet, il n’y a donc plus qu’une seule mensualité qui se trouve réduite, et il n’y a plus qu’un seul échéancier et une seule date de fin de crédit.

Le crédit est donc facilement maîtrisé, avec un taux unique et attractif.

Quels types de crédits peuvent être rachetés ?

Tous les types de crédits sont concernés et peuvent être rachetés.

Il peut s’agir des crédits conso non affectés (comme les prêts personnels), des crédits à la consommation qui sont affectés à l’achat d’un bien ou d’un service particulier (crédit auto, crédits moto, prêt travaux, crédit pour financer un mariage, crédit pour financer des études, etc.), même chose pour les crédits renouvelables (appelés également crédit revolving, qui sont souvent des fonctionnalités intégrées aux cartes bancaires), les découverts bancaires ou encore les dettes familiales ou fiscales.

Le rachat crédits conso peut concerner indifféremment des crédits conso du même type ou de types différents.

Il est aussi possible d’intégrer dans cette opération un crédit immobilier, retrouvez ici toutes les informations sur le rachat de crédit immobilier.

Pourquoi regrouper ses crédits ?

Généralement, cette opération, que ce soit pour un rachat de crédits auto ou autre, a pour but de diminuer les mensualités de crédit.

Il peut arriver que nous devions faire plusieurs crédits à différentes étapes de notre vie. Malheureusement, il peut arriver que la sommes des différents crédits devient trop importante à supporter pour le foyer.

Grâce à cette opération, la mensualité est réduite et la maîtrise du budget est simplifiée, car il n’y a plus qu’un seul crédit.

Cette opération avantageuse permet aussi d’intégrer une enveloppe de trésorerie supplémentaire.

Cette somme est disponible tout de suite, et elle est intégrée dans le coût du crédit.

Cela peut être utile pour anticiper des futurs projets, ou simplement pour faire face à des difficultés financières.

Le rachat de crédits conso permet donc de renégocier les conditions contractuelles telles que la durée, le taux et la mensualité à rembourser chaque mois.

Découvrez notre guide dédié aux étapes d'un rachat de crédits.

Quel est le coût d’un rachat de crédits conso ?

Lorsque vous faites un rachat de crédits conso, différents frais vont s’ajouter à la note.

En effet, lors d’un rachat de crédits vos différents prêts sont remboursés aux organismes qui vous ont fait souscrire ces prêts.

Des indemnités de remboursement anticipé (IRA) peuvent donc s’appliquer.

Généralement, vous ne verserez pas d’Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) si la somme restante due est inférieure à 10 000€.

Si cette somme est supérieure à 10 000€, vous devrez vous acquitter des frais.

Ces derniers sont calculés en fonction de la durée restante pour le crédit.
Si la durée est inférieure à 12 mois, les frais représentent 0.5% de la somme restante due.
Si la durée est supérieure à 12 mois, les frais s’élèvent à 1% de la somme.

D’autres frais s’ajoutent. Le regroupement de crédits étant une opération bancaire, cela engendre donc des frais de dossier.

Si vous souhaitez obtenir la meilleure offre pour votre rachat de prêts conso, vous pouvez faire appel à un des personnes spécialisées dans ce type d’opération : les courtiers en rachat de crédits de Keyliance en font partie (des frais de courtage peuvent vous être facturés).

Les frais de dossier et de courtage sont généralement intégrés au montant global du crédit.

Quels sont les critères pour qu'un rachat de crédits conso soit accepté ?

Pour qu’un regroupement de crédits conso soit validé, vous devez avoir au minimum 2 crédits en cours (ou un crédit et un découvert bancaire).

Ces crédits peuvent être de même types, ou différents.

Pour ce type de rachat, la somme à racheter doit être au minimum de 10 000€.

Vous ne devez pas être fichés à la BDF (Banque De France).

Votre taux d'endettement est aussi un critère d’acceptation.
En effet, votre taux d’endettement avant opération sera examiné, ainsi que le taux d’endettement après l’opération de rachat de crédits.

Si celui-ci est trop élevé avant opération, l’organisme de crédits ne validera pas votre demande.
Il en est de même pour le taux d’endettement après le rachat.

Si lors des simulations ce taux ne respecte pas un seuil, l’organisme de rachat de crédits conso invalidera votre demande.

Une assurance est-elle obligatoire pour un rachat de crédits conso ?

Assurer son rachat de crédits n’est pas obligatoire en France.

Cependant une assurance décès-invalidité peut être exigée.

Ce type d’assurance vous protège vous, ainsi que votre famille, si vous n’êtes pas en mesure de rembourser le financement, à cause de certains aléas de la vie, comme par exemple les accidents ou le décès.

L’assurance protège aussi le prêteur, qui aura la garantie d’être remboursé.

L'assurance en cas de rachat de crédits consommation

Le rachat de crédits conso pour contrer le surendettement ?

L’opération est une bonne solution pour assainir vos finances, avant que vous ne vous retrouviez dans une situation plus délicate.

Cette solution est souvent une alternative au dépôt de dossier de surendettement, afin de ne pas se retrouver fiché au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP).

Grâce au regroupement de prêts, votre mensualité de crédit étant amoindrie, vous aurez la possibilité d’épargner et de ne plus finir chaque mois dans le rouge.

Qui peut bénéficier d’un rachat de crédits conso ?

La demande peut être sollicitée par tous les types de catégories socioprofessionnelles.

Que vous soyez salarié, retraité, en profession libérale, commerçant, artisan, etc. Propriétaire ou locataire, tout le monde peut bénéficier d’un rachat de prêts conso.

De plus, l’âge n’est pas un critère invalidant, il est possible de faire un regroupement de crédits conso à tout âge.

Pour les habitants hors de la métropole, Keyliance propose un rachat de crédits dans les départements d'outre-mer.

Simulation de rachat de crédits consommation

En faisant votre simulation de rachat de crédit conso sur notre site Keyliance.fr, vos informations sur votre situation financière sont directement transmises à nos experts.

Ils se chargent ensuite d’analyser toutes les données pour pouvoir sonder tous nos partenaires bancaires afin d’obtenir les meilleures conditions possibles pour votre demande.

Cette demande de simulation de regroupement de crédits est 100% gratuite, simple et rapide, vous l’aurez rempli en seulement 3 minutes !