Afin d’inciter les propriétaires à réaliser rapidement leurs travaux de rénovation énergétique, les pouvoirs publics français ne cessent de redoubler d’effort, notamment afin de lutter contre les passoires thermiques, ces logements énergivores. Ainsi, de nombreux dispositifs voient le jour comme des subventions ou des prêts à taux zéro.
Aujourd’hui, nous découvrons ensemble l’une de ces aides qui permet aux ménages à revenus modestes d’emprunter et de rembourser plus tard : le Prêt Avance Rénovation.
Focus sur le Prêt Avance Rénovation
Le Prêt Avance Rénovation (PRA) est un type d’emprunt hypothécaire que l’on caractérise comme un produit financier proposé aux propriétaires depuis le 1er janvier 2022, dans le but d’aider à la rénovation des logements trop énergivores. Son remboursement se fait in fine, soit en une seule fois lors de la mutation du bien, qui peut se produire :
- Soit lors de la succession
- Soit lors de la revente du bien
Ce prêt est garanti grâce à une hypothèque sur le logement assortie à une garantie de l’État couvrant 75% du montant du crédit.
À qui est-il destiné ?
Le PRA est un emprunt complémentaire qui concerne précisément les propriétaires aux revenus les plus modestes, qui sont souvent exclus des crédits bancaires classiques. Bien sûr, il s’agit d’un emprunt accordé sous conditions de ressources, principalement aux ménages modestes, voire très modestes. Ainsi, son bénéfice est réservé aux ménages dont les ressources sont inférieures ou égales à certaines plafonds :
- Pour une personne : 25 714€ (Ile-de-France) et 19 565€ (hors Ile-de-France)
- Pour 2 personnes : 37 739€ (Ile-de-France) et 28 614€ (hors Ile-de-France)
- Pour 3 personnes : 45 326€ (Ile-de-France) et 34 411€ (hors Ile-de-France)
- Pour 4 personnes : 52 925€ (Ile-de-France) et 40 201€ (hors Ile-de-France)
- Pour 5 personnes : 60 546€ (Ile-de-France) et 46 015€ (hors Ile-de-France)
- Par personne supplémentaire : +7 613€ (Ile-de-France) et +5 797€ (hors Ile-de-France)
Pour quels types de biens ?
Le Prêt Avance Rénovation est un crédit qui concerne les biens classés F (soit qui émettent 56 à 80 kg éq. CO2/m2 et qui consomment entre 331 et 450 kWh/m2/an) ou G (émettant plus de 80 kg éq. CO2/m2 et consommant plus de 450 kWh/m2/an) en termes de performances énergétiques. On parle alors de biens qui ont un fort impact énergétique et dont la Loi Climat et Résilience veut faire rénover par leurs propriétaires d’ici à 2028.
Pour quels travaux de rénovation ?
Le PRA est accordé dans le but de financer des travaux visant à améliorer la performance énergétique d’une passoire thermique. Ainsi, celui-ci peut financer :
- Le remplacement de fenêtres en simple vitrage pour du double vitrage
- L’isolation thermique de toitures, de portes donnant sur l’extérieur ou encore de murs
- Des travaux de remplacement de systèmes de chauffage ou de production d’eau chaude sanitaire
Pourquoi souscrire à un Prêt Avance Rénovation ?
Le Prêt Avance Rénovation présente un avantage majeur qu’est la possibilité d’emprunter un beau montant allant jusqu’à 30 000€, qui ne sera remboursé que lors de la vente du bien ou dans le cadre d’une succession.
Plus précisément, ce retardement dans le remboursement du crédit peut enlever un gros poids pour les ménages, mais aussi les inciter à rénover rapidement leur logement énergivore. Ce dispositif est idéal dans un contexte où la loi Climat et Résilience vise à interdire la location de certains biens mal classés dans le Diagnostic de Performance Énergétique (DPE), qui crée une décote de ces logements.
Les modalités du Prêt Avance Rénovation
Pour un PRA, l’État avance la somme nécessaire au financement des travaux de rénovation énergétique, sous la forme d’un crédit hypothécaire garanti à hauteur de 75% par l’État. Son remboursement sera étalé dans le temps, sans qu’aucun délai ne vous soit imposé. Toutefois, les échéances maximales seront fixées à l’occasion de la revente du bien ou lors du décès de son propriétaire lors de la succession.
Pour pouvoir en profiter, plusieurs conditions doivent être réunies :
- Les travaux doivent obligatoirement être réalisés par un professionnel labellisé RGE (Reconnu Garant de l’Environnement)
- Il faut pouvoir respecter un plafond de revenus : le revenu fiscal de référence du foyer ne devra pas dépasser 28 614€ en région et 37 739€ en Ile-de-France
- Se tourner vers l’un des établissements financiers partenaires pour financer les travaux : la Banque Postale, le Crédit Mutuel et le CIC