Existe-il un âge imite pour faire un rachat de crédits ? Si oui, jusqu’à quel âge peut-on regrouper ses crédits ?
Autant de questions que l’on se pose en tant que sénior.
En quoi le rachat de crédits peut-il vous aider en tant que sénior ?
Une opération efficace pour contrer la baisse des revenus à la retraite
Pourtant très attendue, la retraite laisse place à des revenus plus légers.
Si vous êtes encore endetté et que vous devez rembourser un prêt immobilier et/ou des crédits à la consommation, vos ressources peuvent être insuffisantes.
Il est important d’anticiper cette baisse de revenus soudaine en cherchant à baisser vos mensualités de remboursement pour continuer à vivre confortablement au quotidien. Le rachat de crédit est une solution efficace.
Il permet de réduire le taux d’endettement mensuel des séniors et des retraités en allongeant la durée du remboursement.
Il s’agit donc d’une opportunité pour les plus de 60 ans d’alléger les charges mensuelles et de dégager de la trésorerie afin de profiter de la retraite et d’aider les enfants et petits-enfants.
Comment faire un rachat de crédits quand on est plus âgé ?
Les établissements de crédits et les banques restent toutefois prudents quand il s’agit d’accorder un prêt à une personne âgée.
La raison est simple : la probabilité qu’il soit remboursé est plus faible.
L’âge reste en effet un facteur aggravant pour garantir le bon remboursement d’un crédit.
Des produits « spécial séniors » fixent alors une limite d’âge en raison du caractère incertain du remboursement.
À partir de quel âge n'est-il plus possible de prétendre au regroupement de prêts ?
Comme expliqué plus haut, le regroupement de crédit vous aide à anticiper votre baisse de revenus à l’arrivée de la retraite.
Même à partir d’un âge plus avancé, vous pouvez donc en faire la demande si vous détenez encore des crédits.
Une limite d’âge est fixée par les établissements prêteurs mais celle-ci n’est pas identique d’une banque à l’autre.
En effet, tous les établissements n’ont pas les mêmes règles, ni les mêmes critères d’acceptation d’un dossier.
De ce fait, l’âge limite pour un rachat de crédits varie d’une société à l’autre.
Même si les conditions diffèrent d’un établissement à un autre, l’âge maximal pour accéder au rachat de crédits avoisine les 75 ans. Cette limite s’ajuste généralement en fonction de la fin du prêt.
Par exemple, si vous souhaitez faire un rachat de crédits hypothécaire (qui contient généralement une dette immobilière), la dernière échéance doit intervenir aux alentours de 90 ans (95 ans maximum).
Dans le cadre d’un regroupement de crédits à la consommation, le remboursement doit prendre fin avant 80 ans, voire 84 ans selon les établissements de crédits.
N’hésitez pas à nous contacter pour toute demande ou question concernant votre projet de rachat de crédits. Nous serions ravis de vous aider dans vos démarches.
Les autres critères qui peuvent déterminer l'âge maximum pour un rachat de crédits
En plus de l'âge, plusieurs autres critères peuvent être pris en compte lorsqu'on souhaite regrouper ses crédits. L'état de santé de l'emprunteur, sa situation financière et les garanties qu'il peut fournir sont autant d'éléments qui peuvent avoir leur importance dans cette démarche.
La situation financière de l'emprunteur
Les personnes âgées peuvent susciter un intérêt de la part des établissements bancaires. En effet, en général, ils n'ont plus de charges liées aux enfants et peuvent avoir déjà remboursé un prêt immobilier éventuel. Plus un senior dispose de revenus confortables, plus la banque le considérera comme un profil intéressant, même si la durée de remboursement est prolongée.
Son état de santé
L'assurance emprunteur peut entraîner une augmentation du coût global d'un regroupement de prêts. Après 55 ans, l'emprunteur peut être soumis à un examen médical approfondi, qui peut entraîner l'application d'une surprime en fonction de son état de santé.
Il est possible de limiter l'impact financier en comparant les assurances de prêt et en envisageant une délégation d'assurance, selon les circonstances. En effet, les assureurs externes se basent sur le profil de l'emprunteur pour calculer leur tarif, tandis que l'assurance de groupe repose sur la mutualisation des risques. Par conséquent, il est essentiel de comparer toutes les offres disponibles sur le marché.
En prenant le temps de comparer les différentes options, les emprunteurs peuvent trouver une assurance emprunteur plus avantageuse sur le plan financier, adaptée à leur profil et à leurs besoins spécifiques. Une assurance externe peut offrir des tarifs plus compétitifs et mieux répondre aux besoins individuels de l'emprunteur, ce qui peut permettre de réaliser des économies significatives sur le coût total du rachat de crédits.
Attention aux garanties !
Enfin, posséder des garanties peut être un avantage non négligeable. Par exemple, la détention d'un bien immobilier ou d'un actif financier tel qu'une assurance-vie peut servir de garantie aux yeux des institutions bancaires. Ces éléments offrent une forme de sécurité pour les prêteurs, car ils représentent des actifs tangibles qui peuvent être utilisés comme remboursement en cas de défaut de paiement.
Les garanties permettent donc de réduire le risque perçu par les banques lorsqu'elles accordent un prêt. Elles offrent également la possibilité d'obtenir des conditions plus favorables, telles qu'un taux d'intérêt plus bas ou des montants de prêt plus importants.
Cependant, il convient de noter que la valeur et la qualité des garanties fournies joueront un rôle clé dans la décision finale de la banque. Il est donc important d'évaluer attentivement les options de garantie disponibles et de s'assurer qu'elles correspondent aux exigences de l'établissement financier auquel on fait appel.