Depuis l’instauration de la loi Lagarde en 2010, et renforcée par la loi Lemoine en 2022, il est désormais possible de changer et de choisir librement son assurance de crédit immobilier. Cette opération qu’on nomme la délégation d’assurance vous permet en d’autres termes de comparer les différentes offres d’assurance, mais également de choisir une option qui vous correspond davantage que celle proposée par votre établissement bancaire.
Par ailleurs, voici quelques informations pratiques :
- Le nouveau contrat d’assurance doit respecter l’équivalence des garanties
- Vous pouvez faire appel à un courtier pour votre délégation d’assurance
- Choisir une assurance individuelle vous permet de réaliser de belles économies
- L’assurance emprunteur représente plus du tiers du coût de votre emprunt
Pourquoi réaliser une délégation d’assurance emprunteur ?
La délégation d’assurance est une opération qui vous permet de changer librement et facilement d’assurance emprunteur. Mais elle vous permet également de profiter de tarifs personnalisés et plus avantageux concernant votre assurance de prêt immobilier que ceux proposés par votre établissement bancaire. Cette « prime » d’assurance est calculée selon votre profil, mais également selon votre capital restant dû. Elle prend en compte :
- Votre âge
- Votre profession
- Votre état de santé
- Si vous êtes fumeur ou non-fumeur
- Le montant de votre emprunt immobilier
Ainsi grâce à la délégation d’assurance vous pourrez bénéficier d’une assurance individuelle, qui est différente de l’assurance groupe proposée par l’établissement bancaire responsable de votre crédit. Cela vous permet notamment de profiter d’un tarif adapté et très compétitif.
À la différence de l’assurance individuelle, celle proposée par votre banque se nomme une assurance groupe puisqu’il s’agit d’une offre collective proposée par la banque à tous ses clients. Cela signifie en d’autres termes que les risques y sont mutualisés.
Les avantages d’une délégation d’assurance
Le délégation d’assurance de prêt immobilier présente de nombreux avantages qu’il est bon de connaître. Parmi ceux-ci, on retrouve :
- Vous pourrez profiter de garanties sur mesure en choisissant d’étendre votre couverture
- Vous pourrez bénéficier de tarifs personnalisés, calculés selon votre profil
- Si votre demande d’assurance emprunteur est refusée, la délégation d’assurance peut représenter la solution idéale pour assurer votre emprunt immobilier
Comment réaliser sa délégation d’assurance de prêt ?
Vous souhaitez changer d’assurance emprunteur ? Vous pouvez réaliser une délégation d’assurance très facilement en suivant ces quelques étapes :
- Comparez les différentes assurances individuelles : en faisant jouer la concurrence entre les différents assureurs, vous aurez la possibilité de choisir une assurance emprunteur qui respecte l’équivalence des garanties
- Souscrivez au contrat d’assurance de prêt le plus intéressant et qui correspond le plus à votre profil
- Faites savoir votre décision à votre établissement bancaire : celui-ci aura dix jours pour valider votre choix d’assurance emprunteur, notamment si l’équivalence des garanties est bien respectée
Comment choisir son assurance individuelle ?
Réaliser une délégation d’assurance est une bonne chose, mais encore faut-il choisir avec efficacité son assurance emprunteur individuelle. Et pour se faire, rien de plus efficace que de faire jouer la concurrence, en s’assurant que les garanties proposées par votre assurance soient plus ou moins égales à celles proposées par l’assurance de prêt de la banque en charge du crédit immobilier.
Cependant, il peut être bon de noter que lorsque vous achetez un bien immobilier, il faut rester dans les temps. En effet, vous avez environ 45 jours pour allier la condition suspensive d’obtention et le financement qui figure sur le compromis de vente.
Par ailleurs, voici deux conseils qui pourraient vous être bien précieux :
- Comparez les offres d’assurance le plus tôt possible : dès la première offre de votre établissement bancaire vous pouvez commencer à rechercher un contrat d’assurance individuelle
- Faites-vous accompagner : pour vous aider dans vos démarches, n’hésitez pas à demander l’aide d’un courtier en prêt immobilier qui saura faire jouer la concurrence pour vous, mais également qui saura vous trouver l’assurance de prêt la plus adaptée à votre profil
Quand réaliser sa délégation d’assurance ?
Si vous avez envie de changer d’assurance emprunteur vous pouvez le faire à n’importe quel moment et facilement. Cependant, celle-ci apparaît plus précisément dans quelques cas de figure :
- Vous êtes en train de négocier votre emprunt immobilier et vous n’êtes pas intéressé par l’assurance groupe proposée par l’établissement bancaire
- Vous avez signé votre prêt immobilier il y a moins d’un an : vous pouvez changer d’assurance emprunteur n’importe quand même si vous avez déjà commencé à rembourser votre crédit
- Vous avez signé votre prêt immobilier il y a plus d’un an : vous pouvez résilier votre assurance emprunteur à chaque date d’anniversaire de votre contrat